Портал "Наследие"

Семейный бюджет — с чего начать

Все мы по разному относимся к деньгам. Кто-то тратит все почти сразу, а потом тянет до зарплаты, а кто-то умудряется покупать все необходимое и при этом еще откладывать на черный день. Но семейный бюджет — уже не персональная история, а вопрос, который должны решать, как минимум, двое

Что такое - семейный бюджет Какой бывает семейный бюджет Доходы и расходы Что такое дефицит и профицит бюджета Как планировать бюджет

Все мы по разному относимся к деньгам. Кто-то тратит все почти сразу, а потом тянет до зарплаты, а кто-то умудряется покупать все необходимое и при этом еще откладывать на черный день. Но семейный бюджет — уже не персональная история, а вопрос, который  должны решать, как минимум, двое. 

Семейный бюджет
Источник Яндекс.Дзен

Есть ли общие правила ведения семейного бюджета, как научиться учитывать потребности нескольких членов членов, кто должен принимать финальное решение и что такое финансовая грамотность? Постараемся ответить на все эти вопросы.

Что такое — семейный бюджет

Семейный бюджет — важный элемент семейного быта. Неправильно составленный бюджет, или недоговоренности при его планировании могут привести к ссорам и даже к распаду семьи. Попробуем разобраться — что он из себя представляет.

Семейный бюджет — это финансовый документ, план, который подразделяется на отдельные статьи. В этом документе учитываются совокупные доходы и расходы семьи. 

Узнайте о том, как сохранить историю семьи и личные воспоминания на бесплатном вебинаре — «КАК СОХРАНИТЬ ИСТОРИЮ СЕМЬИ»

С помощью семейного бюджета можно решать различные задачи:

  • Учет дохода семьи. При этом имеются в виду именно реальный, а не запланированный доход. Из чего складывается семейный доход мы поговорим ниже.
  • Определение расходов и их планирование. Эта статья бюджета имеет две составляющие — постоянные расходы и переменные. Семейный бюджет позволяет назвать и учесть все эти расходы. 
  • Возможность накопить на дорогостоящие вещи или мероприятия. 
  • Создание запаса на «черный день». Эта статья бюджета актуальна в любые времена, однако в неспокойное, нестабильное время она приобретает особое значение.
  • Создание личного комфортного пространства для каждого члена семьи. Этот пункт позволяет заранее учесть пожелания всех — и мужа, который хочет на рыбалку, и жены, которая хочет в театр, и ребенка, который после школы заходит с друзьями в кафе.

Какой бывает семейный бюджет

копилка в семейном бюджете
Источник 5-tv.ru

Существует несколько видов семейного бюджета. В основном они различаются по учету в бюджете доходов супругов. 

Совместный бюджет

Тут все просто. Именно такой бюджет в основном был у наших мам пап и дедушек с бабушками. При этом бюджете все деньги, которые зарабатывают оба супруга, складываются в одно место и становятся общими. И никто уже не высчитывает — сколько в процентном соотношении каждый из них внес в этот бюджет. 

При таком бюджете каждый имеет право взять из условной «тумбочки» некоторую сумму на личные расходы. Однако такой бюджет возможен только при соблюдении некоторых условий:

  • Ответственное отношение к бюджету со стороны всех членов семьи. Отсутствие инфантилизма в вопросах трат.
  • Уважительное отношение друг у другу и осознание, что крупные покупки нужно обсуждать совместно. 
  • Распределение обязанностей по ведению бюджета с постоянным контролем расходов ответственного лица. Если  контроль за расходами ведет жена, то муж должен с пониманием относиться к ее требованиям предоставить отчеты по расходам. 
  • Доверие друг к другу и умение любые вопросы обсуждать спокойно.
  • Равноправие в семье, предполагающее, что права каждого никак не зависят от уровня дохода. 
«Карточный» совместный бюджет

Этот вид бюджета появился в условиях повсеместного перехода на безналичные расчеты. Сейчас все получает зарплату на карту, следовательно, и в общую тумбочку деньги не сложить. 

банковские карты
Источник guberoptica.ru

Поэтому, даже если супруги договариваются о совместном ведении бюджета, в этом случае он будет только условно совместным. Ведь если, например, жена зарабатывает, небольшие деньги, а муж тянет на себе значительную часть бюджета, то они все равно окажутся в ситуации , когда жене придется «просить» мужа потратить деньги на что-то, необходимое семье, или даже на личные нужны. 

Однако даже при условии, что семейные деньги хранятся на разных картах, можно договориться о системе отчетности по тратам, о том — кто за какие расходы отвечает и, соответственно, перечисляет деньги, а также об общих накоплениях, которые можно аккумулировать, например, на отдельной семейной карте. 

Раздельный бюджет

Тут уже сложнее, однако именно такой вид  бюджета приобретает все большую популярность. Такой бюджет означает, что у каждого свои деньги — у мужа свои, у жены — свои. При этом расходы разделяются по договоренности. Например, жена оплачивает покупку продуктов, а муж оплачивает все коммунальные платежи и кружки ребенка. 

Особенность такого бюджета в том, что кроме планирования совместных расходов, каждому супругу необходимо планирование также своего личного бюджета. В этом варианте семейного бюджета тоже есть свои нюансы:

  • Супруги должны заранее четко договариваться о статьях расходов, которые каждый берет на себя. Но кроме этого нужно определиться с непредвиденными или непостоянными расходами — как супруги будут «вкладываться» в семейные поездки, в походы в кино или ресторан, в подарки друзьям и родственникам. Обычно такие траты делятся «по факту» пополам. 
  • Супруги должны уметь обсуждать все вопросы, связанные с расходами, мирно и без конфликтов. 
  • Необходимо обсуждать заранее вариант форс мажора на случай, если один из супругов временно потеряет работу, или заболеет и, следовательно, лишится дохода.
раздельный семейный бюджет
Источник vdecret.com
Единоличный бюджет

Такой бюджет может существовать в семье, где муж и жена договорились, что один из них будет заниматься домом и детьми, а второй — зарабатывать деньги.  При этом расходы в таком бюджете контролируются тем же человеком, который приносит доход. Потому что в ситуации с одним работающим супругом может быть также и совместный бюджет. Например, когда деньги зарабатывает один, а решения по расходами принимают оба.

Также единоличный бюджет может существовать в семье, где детей воспитывает родитель — одиночка.  

Однако может быть и такая ситуация, что зарабатывают оба супруга, но учетом контролем доходов и расходов занимается только один человек. Такая ситуация может возникнуть, если второй супруг не умеет следить за деньгами, залезает в долги, тратит на азартные игры или алкоголь и так далее.

Доходы и расходы

Доходы и расходы могут изменяться в зависимости от конкретной ситуации, но, тем не менее, есть часто встречающиеся общие статьи.

подсчет денег и копилка
Источник yarosonline.ru
Доходы

Доходы могут поступать в бюджет из различных источников. Это могут быть:

  • зарплаты,
  • пенсии,
  • пособия,
  • подарки,
  • проценты от вкладов,
  • деньги от продажи чего-либо,
  • подработки и фриланс.

Как видно, доходы могут быть постоянными, например, зарплаты, а могут быть эпизодическими, как подработки или поступления от продажи имущества. Соответственно, при учете доходов нужно ориентироваться в первую очередь на постоянные регулярные денежные поступления. Именно с учетом этого «финансового ядра» нужно будет потом планировать расходы. Если же вы будете учитывать все, даже случайные доходы, это может создать ложную картину мира и вам сложно будет строить долгосрочные планы.

Самым правильным будет относить незапланированные заработки к накоплениям или к «подушке безопасности». 

Расходы

Расходы семейного бюджета делятся на:

  • оперативные расходы, 
  • накопления.

При этом каждая группа расходов подразделяется на статьи. 

Так, оперативные расходы делятся на:

  • Текущие расходы. Сюда относятся траты на питание, проезд, коммунальные платежи, кредиты, расходы на домашних питомцев и так далее.
  • Личные расходы. Это как раз расходы на «личное пространство» каждого члена семьи, о которых мы говорили выше. Это кафешки, рыбалки, подарки, оплата обучающих курсов и так далее.
  • Непредвиденные расходы. К ним относятся траты на сломавшуюся технику, деньги  на  лечение, внезапные покупки.
чек и калькулятор
Источник smsupermalls.com

Накопления также делятся на статьи:

  • деньги, которые семья копит на крупные покупки,
  • вложение в «подушку безопасности»,
  • инвестиции в недвижимость, ценные бумаги и так далее.

Что такое дефицит и профицит бюджета

Эти слова — дефицит и профицит все мы слышали по телевизору, когда идет обсуждение бюджета страны. Семейный бюджет также может быть дефицитным и профицитным. 

Дефицитный бюджет

В таком бюджете расходы превышают доходы. Эта ситуация может возникнуть, если пропадает один из источников дохода, или если возникают значительные непредвиденные расходы. Однако бюджет может стать дефицитным также из-за неправильного планирования или инфантильного отношения к деньгам, когда спонтанные покупки просто рушат все планы.

Решить проблему дефицитного бюджета может сокращение расходов, оформление кредита , деньги в долг и так далее. Тут каждый решает для себя. Однако нужно помнить о том, что, например, обязательства по новому кредиту в следующем месяце могут значительно увеличить расходы.

Профицитный бюджет

На первый взгляд это хорошая ситуация — ведь семья получила больше денег, чем рассчитывала. Или потратила меньше. Однако с таким бюджетом тоже придется разбираться. Если избыток денег возник случайно, например, появились дополнительные заработки, их можно просто отправить к накоплениям. 

Семейный бюджет можно пополнить и с помощью клада. Подробнее в статье «Клады — найденные и пока еще скрытые»

Но если вы неправильно рассчитали расходы, то ситуацию лучше исправить. И посчитать расходы корректно. Ведь лишняя сумма — на самом деле не лишняя. Ее можно отправить к накоплениям, или вложить в инвестиции. И тогда не возникнет искушение каждый месяц бездумно тратить некоторую сумму.

копилка в  семейном бюджете
Источник sunhome.ru

Как планировать бюджет

Мы разобрались с понятиями, пора приступать к планированию.

1. Для начала нужно определиться с доходами. Создайте табличку, в которую занесите все деньги, которые получили за прошедший месяц. Выделите те суииы, которые поступают вам регулярно. Отдельно посчитайте доходы, которые поступают периодически. И в третью графу занесите совсем уж «шальные» деньги. 

2. После этого — приступайте к расходам. Определите текущие расходы, на которые вы будете тратить деньги обязательно. Для этого:

  • Записывайте все траты, которые вы производите в течение месяца. Присваивайте каждой трате категорию. Например — «Продукты». 
  • В конце месяца распределите траты на категории и выберете те, которые можно отнести к оперативным расходам.
  • Подсчитайте все ваши оперативные расходы. Выделите постоянные суммы, которые повторяются из месяца в месяц. Например, коммунальные платежи, или оплата кружков ребенка. Определите самые затратные категории, выделите их в семейном бюджете.

3. В итоге вы получите две таблицы. В первой таблице — ваши доходы, в которых вы выделили «финансовое ядро». Во второй таблице будут ваши расходы, в которых также будут видны обязательные расходы и случайные траты. Эти таблицы нужно вести в течение двух трех месяцев, для того, чтобы получить достаточно данных. После этого можно приступать к анализу.

4. В результате анализа вы должны понять — сколько вы зарабатываете, сколько тратите и сколько денег у вас остается в резерве. То есть должно оставаться. Потому что пока, скорее всего, все «лишние» деньги тратятся впустую. 

монеты и силуэты
Источник 9111.ru

5. Вы должны распределить резервы в  «Накоплениях». Если резерв невелик, то определитесь на семейном совете — куда именно вы хотите направлять деньги. Например, вы можете начать копить на квартиру и потом сдавать ее, чтобы получать дополнительный доход. А можете копить на отпуск. Для этого вам нужно определиться — какая сумма необходима. И после этого посмотреть — сможете ли вы ее потянуть. Например, на отпуск, о котором вы мечтаете,  нужно 100 тысяч рублей. До отпуска — 10 месяцев. Вы сможете каждый месяц откладывать по 10 тысяч? Да? Тогда вперед, к своей мечте!

В персональной цифровой "Капсуле времени" вы можете не только сохранить личные воспоминания, но и передать потомкам свой опыт в ведении бизнеса или наставления по руководству семейным бизнесом. Оставьте координаты, чтобы узнать больше

    Поделиться:

    Ранее по теме

    Как меняется жизнь после 45 лет, как научиться ...

    24.09.2022 Наследие
    Психология

    В чём суть когнитивной психотерапии, кто её изобрёл и...

    Психология

    Что такое наблюдательность, какие факторы влияют на...

    Психология

    Тревога - это здоровая реакция на надвигающуюся...

    Психология

    Как быстро и эффективно выучить слова? Что такое...

    Психология

    На доверии основываются овсе наши отношения близкими,...

    Психология

    Комментариев: 0 обсудить?

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.

    четыре − 3 =

    Подпишитесь, чтобы получать новый контент.

    Мы не спамим! Прочтите нашу политику конфиденциальности, чтобы узнать больше.